第5章 超前的见识
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“嗨！你好，不知道你刚才和刘大脑袋在聊些什么？我看那他走的时候好像挺郁闷的？”
就在童梦坐在原地思考对策的时候，一个悦耳的声音忽然在他身边响起。
童梦抬头望去，发现站在他面前的是一个看起来二十多岁的气质美女。
她身穿着一套修身的黑色职业装，里面是一件月白色的真丝衬衫，配上脚下的黑色高跟鞋让她的身材显得十分高挑，一头乌黑的头发柔顺的束在脑后，更让她增加了几分干练和自信。
而且她的身上带着某种淡淡的馨香，让人在不自觉间放松许多。
童梦不记得自己认识对面的这位美女，有些不确定的指着自己的脸问道：“你是在和我说话吗？刘大脑袋又是谁？”
那美女微笑着点了点头：“这里难道还有其他人吗？哦，刘大脑袋就是刚才坐在你对面的刘志峰，这是我们业内给他取的绰号。”
童梦一想，确实挺形象的，也觉得好笑。
经过这么一番调侃，两人之间的气氛也轻松了许多。
“我可以坐下吗？”美女看向童梦，征求着他的意见。
“当然没问题。”对于美女的这个要求，童梦自无不可。
那美女优雅的在童梦的对面坐下，双手递过来一张紫红色的烫金名片，自我介绍道：“我是华信商业银行正在筹备的人民路支行的业务部副经理，我叫乔俏，刚才是我冒昧了。你看，那边就是我们新支行的位置，以后你要是有什么业务，可以直接来找我。”
乔俏伸出白皙而修长的手指，指向蓝梦咖啡馆的对面，那里是一排正在封闭装修的联排商铺，看得出来规模不小。
华信银行是总部位于湖城的一家股份制商业银行，规模比华商银行这种背靠国家的庞然大物自然是逊色了不少，不过再小的银行也是银行，以丽飞玩具厂现在的规模，对其也只能仰望。
童梦看了看手中精致的名片，点点头说道：“我叫童梦。”
乔俏甜甜的一笑，说道：“这刘志峰在业内是出了名的锱铢必较，我看你们刚才似乎闹得不太愉快，你可要小心了他到时候为难你。”
“他已经在为难我了，我还怕什么？一味的忍让，只会让他更加得寸进尺罢了！”童梦端起咖啡喝了一小口，淡淡的说道。
“哦，他怎么为难你了，可以和我说一说吗？”
乔俏显得有些意外，似乎认为童梦如此年轻，不应该和刘志峰这样心胸狭隘的家伙发生什么交集。
反正现在童梦也没有什么事情，而且陪着这么一个优雅的美女聊天，本身就是一件舒心的事情，所以他便将刘志峰用贷款来要挟自己的事情告诉了她。
“哼！果然又是这样！咱们行业的名声都被他们这些目光短浅的家伙给败坏的！”乔俏义愤填膺的说道，听完童梦的讲述，显得有些愤怒。
“谁说不是呢，他们这种不守规矩的人混得越来越好，而那些本本分分做事的人却得不到应有的尊重，以我看啊，你们银行业如果再不整顿或改革的话，迟早得出大乱子。”童梦也感慨道。
“整顿和改革？这句话说起来简单，可做起来难啊……”
乔俏感慨的说道：“任何的改革，都必将触动既得利益者的权益，而他们会成为最大的阻力，任何想动这份蛋糕的人，都会成为他们共同的敌人，这种吃力不讨好的事情，一般是没人会愿意做的。”
“嗯，对于那些国有银行来说，这确实可能是既有的潜规则之一，但是反过来看，对于你们这种中小型股份制银行来说，我认为这恰好是个机会。”童梦用勺子缓缓的在咖啡杯里搅动着，缓缓说道。
“哦？你这话怎么讲？”乔俏似乎没想到他对于银行业也有自己的见地，略微有些好奇。
这个世界的银行业，主要是靠吸收百姓或企业的存款，然后用来放贷，来赚取存贷款利率之间的差额作为利润。但随着这些年股市的逐渐开放和贵金属以及各种名贵奢侈品的价格不断走低，越来越多的老百姓选择将资金投入到这些能够增值或者保值的领域，这对银行的存款和债券等传统业务造成了强烈的冲击。
再加上历年来积累的坏账死账，实际上，银行能从存贷款业务上获取的业绩增长点已经极为有限了，去年华夏又开放了银行业存款利率上限，利率的市场化进程已经完成，竞争更加激励，存贷业务带来的利差收入占银行利润总额的比例肯定还会继续降低，这让那些规模本就不大的股份制商业银行叫苦不迭。
组织了一下思路后，童梦根据上一世记忆中那些股份制银行的发展路线开始阐述自己的理解。
“众所周知，现在银行业的格局基本已经固定，大型银行纷纷划定地盘，一些中小型商业银行则只能在夹缝里求生存，吃些残羹剩饭，存款业务增长已经极其缓慢，反而是贷款的坏账率在不断的上升。通俗点来说，老百姓的闲钱就总共这么多，大部分都被几大国有银行抢过去了。那么那些中小型股份制商业银行怎么办？”
童梦顿了顿，又说道：“所以我认为，未来股份制商业银行想要发展，必须走出一条相对独立的，有特色的路线，只有另辟蹊径，才能在各大银行的包围中脱颖而出。”
乔俏惊讶的看了童梦一眼，因为童梦确实不是在瞎掰，而是言之有物。
她追问道：“那么你认为我们，该从哪些方面突破呢？”
“这里我们就要来分析分析大银行和股份制银行各自的优点和缺点了。”童梦用手指有规律的翘着桌子，一边想一边说道。
“六大银行实力强劲，规模巨大，资金雄厚，又有国家为他们的信用背书，在老百姓心中的信誉度自然是毋庸置疑，所以大部分老百姓们把钱存到他们那边也在情理之中。那么大银行的缺点是什么呢？机构臃肿，反应迟钝，官僚主义盛行。而反观股份制银行，机构十分精简不说，由于资金规模较小，周转起来反而十分灵活，而且就从业人员来说，普遍都比较年轻化，充满了朝气，学习氛围浓厚，这些都是你们的优点。”
“打个简单的比喻，那些大银行就是一个航母作战群，虽然战斗力强悍，但是缺乏足够的机动性，而你们这些中小型商业银行，就是一艘导弹驱逐舰，虽然火力不强，但只要利用好了他的高机动性和隐蔽性，一样可以决定一场战争的胜负。”
“所以……”说到这里，童梦手中的勺子稍微停顿了一下。
乔俏知道接下来他要讲的才是最重要的东西，从她的包里拿出一个精致的笔记本，认真的做起了记录。
“所以我认为，现阶段的股份制商业银行想要从众多竞争对手里脱颖而出，除了传统业务之外，想要开辟新的赢利点，基本可以从下面几个方面入手。”
“一：在贷款方面，可以将重点放到小微企业的身上来，小微企业虽然资产规模不大，但是数量惊人，保守估计全国也应该在900万户以上吧。你们完全可以专门为这些小微企业量身定制专门的扶持贷款，用来扶持那些具有优质资产或有广阔前景的小微企业，相信并不会比你们盲目大额放贷的利润低。而且如果你们能推出这种业务，想必国家方面也是乐见其成的，其中的好处，就不用我再多说了吧……”
乔俏眼睛一亮，觉得他的这个想法颇有实现的可能。
“二：个人理财方面，因为现在经济环境总体不错，所以大家手里都有了些闲钱。有了闲钱又不想存银行吃那点微薄的利息怎么办，买股票？买黄金？还是买房子？似乎都算不上稳妥，因为无论任何的买卖都是存在风险的。所以与其让他们将钱放在风险巨大的股市里，不如交由专业人员代为投资那些低风险低回报的行业，只要由你们银行兜底，承诺给投资人保本保息就行了，想必对你们来说，这并不是什么难事吧？”
童梦每说一句，乔俏就越发惊讶，这个年轻人到底是哪里冒出来的，竟然有这么多让人意想不到的想法，简直是逆天了！
这种见识，就算是银行业内从业多年的人员，也不一定具有。
她正准备开口提出自己的疑问，却被童梦一挥手果断的给阻止了。
他刚刚好不容易组织起流畅的思路，生怕被她开口打断了。
“别急，我还没说完，第三：移动互联网金融，而且我觉得这恰恰是最重要的一个方面。记住！我说的并不是现在你们弄得那些乱七八糟的网上银行。对了，花旗国那边最近出来的那款蓝莓智能手机，不知道你听说过没有？”
“噢？你说的是这个吗？”
乔俏拿起身边的包，从里面翻出一台银白色的直板手机。
童梦猛然看到这个玩意儿，不由一怔，似乎有些出神了。
“嗨！你好，不知道你刚才和刘大脑袋在聊些什么？我看那他走的时候好像挺郁闷的？”
就在童梦坐在原地思考对策的时候，一个悦耳的声音忽然在他身边响起。
童梦抬头望去，发现站在他面前的是一个看起来二十多岁的气质美女。
她身穿着一套修身的黑色职业装，里面是一件月白色的真丝衬衫，配上脚下的黑色高跟鞋让她的身材显得十分高挑，一头乌黑的头发柔顺的束在脑后，更让她增加了几分干练和自信。
而且她的身上带着某种淡淡的馨香，让人在不自觉间放松许多。
童梦不记得自己认识对面的这位美女，有些不确定的指着自己的脸问道：“你是在和我说话吗？刘大脑袋又是谁？”
那美女微笑着点了点头：“这里难道还有其他人吗？哦，刘大脑袋就是刚才坐在你对面的刘志峰，这是我们业内给他取的绰号。”
童梦一想，确实挺形象的，也觉得好笑。
经过这么一番调侃，两人之间的气氛也轻松了许多。
“我可以坐下吗？”美女看向童梦，征求着他的意见。
“当然没问题。”对于美女的这个要求，童梦自无不可。
那美女优雅的在童梦的对面坐下，双手递过来一张紫红色的烫金名片，自我介绍道：“我是华信商业银行正在筹备的人民路支行的业务部副经理，我叫乔俏，刚才是我冒昧了。你看，那边就是我们新支行的位置，以后你要是有什么业务，可以直接来找我。”
乔俏伸出白皙而修长的手指，指向蓝梦咖啡馆的对面，那里是一排正在封闭装修的联排商铺，看得出来规模不小。
华信银行是总部位于湖城的一家股份制商业银行，规模比华商银行这种背靠国家的庞然大物自然是逊色了不少，不过再小的银行也是银行，以丽飞玩具厂现在的规模，对其也只能仰望。
童梦看了看手中精致的名片，点点头说道：“我叫童梦。”
乔俏甜甜的一笑，说道：“这刘志峰在业内是出了名的锱铢必较，我看你们刚才似乎闹得不太愉快，你可要小心了他到时候为难你。”
“他已经在为难我了，我还怕什么？一味的忍让，只会让他更加得寸进尺罢了！”童梦端起咖啡喝了一小口，淡淡的说道。
“哦，他怎么为难你了，可以和我说一说吗？”
乔俏显得有些意外，似乎认为童梦如此年轻，不应该和刘志峰这样心胸狭隘的家伙发生什么交集。
反正现在童梦也没有什么事情，而且陪着这么一个优雅的美女聊天，本身就是一件舒心的事情，所以他便将刘志峰用贷款来要挟自己的事情告诉了她。
“哼！果然又是这样！咱们行业的名声都被他们这些目光短浅的家伙给败坏的！”乔俏义愤填膺的说道，听完童梦的讲述，显得有些愤怒。
“谁说不是呢，他们这种不守规矩的人混得越来越好，而那些本本分分做事的人却得不到应有的尊重，以我看啊，你们银行业如果再不整顿或改革的话，迟早得出大乱子。”童梦也感慨道。
“整顿和改革？这句话说起来简单，可做起来难啊……”
乔俏感慨的说道：“任何的改革，都必将触动既得利益者的权益，而他们会成为最大的阻力，任何想动这份蛋糕的人，都会成为他们共同的敌人，这种吃力不讨好的事情，一般是没人会愿意做的。”
“嗯，对于那些国有银行来说，这确实可能是既有的潜规则之一，但是反过来看，对于你们这种中小型股份制银行来说，我认为这恰好是个机会。”童梦用勺子缓缓的在咖啡杯里搅动着，缓缓说道。
“哦？你这话怎么讲？”乔俏似乎没想到他对于银行业也有自己的见地，略微有些好奇。
这个世界的银行业，主要是靠吸收百姓或企业的存款，然后用来放贷，来赚取存贷款利率之间的差额作为利润。但随着这些年股市的逐渐开放和贵金属以及各种名贵奢侈品的价格不断走低，越来越多的老百姓选择将资金投入到这些能够增值或者保值的领域，这对银行的存款和债券等传统业务造成了强烈的冲击。
再加上历年来积累的坏账死账，实际上，银行能从存贷款业务上获取的业绩增长点已经极为有限了，去年华夏又开放了银行业存款利率上限，利率的市场化进程已经完成，竞争更加激励，存贷业务带来的利差收入占银行利润总额的比例肯定还会继续降低，这让那些规模本就不大的股份制商业银行叫苦不迭。
组织了一下思路后，童梦根据上一世记忆中那些股份制银行的发展路线开始阐述自己的理解。
“众所周知，现在银行业的格局基本已经固定，大型银行纷纷划定地盘，一些中小型商业银行则只能在夹缝里求生存，吃些残羹剩饭，存款业务增长已经极其缓慢，反而是贷款的坏账率在不断的上升。通俗点来说，老百姓的闲钱就总共这么多，大部分都被几大国有银行抢过去了。那么那些中小型股份制商业银行怎么办？”
童梦顿了顿，又说道：“所以我认为，未来股份制商业银行想要发展，必须走出一条相对独立的，有特色的路线，只有另辟蹊径，才能在各大银行的包围中脱颖而出。”
乔俏惊讶的看了童梦一眼，因为童梦确实不是在瞎掰，而是言之有物。
她追问道：“那么你认为我们，该从哪些方面突破呢？”
“这里我们就要来分析分析大银行和股份制银行各自的优点和缺点了。”童梦用手指有规律的翘着桌子，一边想一边说道。
“六大银行实力强劲，规模巨大，资金雄厚，又有国家为他们的信用背书，在老百姓心中的信誉度自然是毋庸置疑，所以大部分老百姓们把钱存到他们那边也在情理之中。那么大银行的缺点是什么呢？机构臃肿，反应迟钝，官僚主义盛行。而反观股份制银行，机构十分精简不说，由于资金规模较小，周转起来反而十分灵活，而且就从业人员来说，普遍都比较年轻化，充满了朝气，学习氛围浓厚，这些都是你们的优点。”
“打个简单的比喻，那些大银行就是一个航母作战群，虽然战斗力强悍，但是缺乏足够的机动性，而你们这些中小型商业银行，就是一艘导弹驱逐舰，虽然火力不强，但只要利用好了他的高机动性和隐蔽性，一样可以决定一场战争的胜负。”
“所以……”说到这里，童梦手中的勺子稍微停顿了一下。
乔俏知道接下来他要讲的才是最重要的东西，从她的包里拿出一个精致的笔记本，认真的做起了记录。
“所以我认为，现阶段的股份制商业银行想要从众多竞争对手里脱颖而出，除了传统业务之外，想要开辟新的赢利点，基本可以从下面几个方面入手。”
“一：在贷款方面，可以将重点放到小微企业的身上来，小微企业虽然资产规模不大，但是数量惊人，保守估计全国也应该在900万户以上吧。你们完全可以专门为这些小微企业量身定制专门的扶持贷款，用来扶持那些具有优质资产或有广阔前景的小微企业，相信并不会比你们盲目大额放贷的利润低。而且如果你们能推出这种业务，想必国家方面也是乐见其成的，其中的好处，就不用我再多说了吧……”
乔俏眼睛一亮，觉得他的这个想法颇有实现的可能。
“二：个人理财方面，因为现在经济环境总体不错，所以大家手里都有了些闲钱。有了闲钱又不想存银行吃那点微薄的利息怎么办，买股票？买黄金？还是买房子？似乎都算不上稳妥，因为无论任何的买卖都是存在风险的。所以与其让他们将钱放在风险巨大的股市里，不如交由专业人员代为投资那些低风险低回报的行业，只要由你们银行兜底，承诺给投资人保本保息就行了，想必对你们来说，这并不是什么难事吧？”
童梦每说一句，乔俏就越发惊讶，这个年轻人到底是哪里冒出来的，竟然有这么多让人意想不到的想法，简直是逆天了！
这种见识，就算是银行业内从业多年的人员，也不一定具有。
她正准备开口提出自己的疑问，却被童梦一挥手果断的给阻止了。
他刚刚好不容易组织起流畅的思路，生怕被她开口打断了。
“别急，我还没说完，第三：移动互联网金融，而且我觉得这恰恰是最重要的一个方面。记住！我说的并不是现在你们弄得那些乱七八糟的网上银行。对了，花旗国那边最近出来的那款蓝莓智能手机，不知道你听说过没有？”
“噢？你说的是这个吗？”
乔俏拿起身边的包，从里面翻出一台银白色的直板手机。
童梦猛然看到这个玩意儿，不由一怔，似乎有些出神了。